Besoin d'un contrat d'assurance vie ? Découvrez les avantages de l'assurance-vie et obtenez une liste des compagnies d'assurance-vie proposant des plans d'assurance-vie temporaire en Inde.
Sumedha, 30 ans, est une mère qui travaille. Elle et son mari de 33 ans, Karan, ont un fils de trois ans nommé Aryan.
Alors que Karan travaille dans une entreprise informatique et occupe un poste de direction avec une excellente rémunération, Sumedha est enseignante dans une école privée.
Sumedha et Karan ont de grands projets pour leur famille, et ils ont tendance à vivre une vie urbaine assez luxueuse avec des prêts à rembourser chaque mois par versem*nts comme :
- Prêt immobilier: qui s'étend sur une période de 20 ans
- Prêt personnel: qui s'étend sur 10 ans, et une
- Prêt de véhicule: qui s'étend sur une période de 5 ans
Ces prêts n'incluent pas leurs dépenses quotidiennes pour les divertissem*nts réguliers, les repas au restaurant, etc.
Compte tenu de tout cela, Karan a reporté son projet d'achat d'une police d'assurance-vie qui pourrait le protéger contre des prêts importants, pendant un certain temps.
Karan souffrait d'un problème cardiaque et devait soudainement être hospitalisé. Après environ 4 jours à l'hôpital, il succombe à une insuffisance cardiaque et décède.
Compte tenu du fait qu'il n'avait toujours pas souscrit cette police d'assurance, sa famille devra désormais faire face à la perte émotionnelle ainsi qu'au fardeau du remboursem*nt des prêts, ainsi qu'aux dépenses quotidiennes.
Si Sumedha avait réussi à acheter des produits d'assurance-vie à temps pour partager le fardeau de son mari, pensez-vous que sa situation financière aurait été meilleure ? Bien sûr, non ?
La planification financière est importante pour les hommes comme pour les femmes s'ils veulent vivre une vie sans stress.
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Pourquoi les femmes ont-elles plus besoin d'assurance-vie que les hommes ?
Selon unétudepar l'Organisation internationale du travail (OIT), sur les 28,2 millions de polices d'assurance-vie individuelles (y compris l'assurance-vie temporaire ainsi que les plans traditionnels), émises en 2017-18, seulement 9 millions ont été souscrites par des femmes en Inde.
Une enquête menée par irDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India) a également conclu que les femmes indiennes n'ont acheté que 32% des polices d'assurance-vie individuelles vendues au cours de la période 2017-18.
Un autreenquêtepar Max Life Insurance a constaté que seulement 19% des femmes dans les villes métropolitaines détenaient des polices d'assurance-vie temporaires, contre 22% des hommes.
L'étude a également déduit que la plupart des femmes actives concentrent leur épargne sur l'éducation des enfants et les dépenses familiales, tandis que leurs hom*ologues masculins sont censés s'occuper des investissem*nts financiers.
Cela doit changer. Comme vous l'avez vu dans le cas imaginaire de Karan et Sumedha, les femmes doivent prendre des précautions pour s'assurer qu'elles ne seront jamais confrontées à un tel dilemme.
Et, tout comme son partenaire de vie, la femme doit assumer la responsabilité de son avenir et de celui de sa famille.
Aujourd'hui, la plupart des familles considèrent les régimes d'assurance-vie comme des outils d'économie d'impôt, ne souscrivant que le montant d'assurance nécessaire pour économiser sur les impôts annuels.
Pour aggraver les choses, les gens ne prennent même pas la peine de lire les documents de police ou de comprendre leurs besoins avant de souscrire une police d'assurance, ce qui les amène souvent à prendre la mauvaise décision.
Dans cet article, nous fournissons de précieux conseils en matière d'assurance-vie pour vous aider à choisir la meilleure police d'assurance-vie pour votre famille.
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Les avantages des régimes d'assurance-vie
Plusieurs compagnies d'assurance-vie en Inde proposent toutes sortes de polices d'assurance-vie bon marché, prétendant offrir d'énormes avantages lorsque vous en avez besoin.
Ce qu'il faut, c'est votre propre compréhension de ce dont vous avez besoin pour pouvoir choisir la meilleure assurance-vie pour votre famille.
Avant d'approfondir ce sujet, rappelez-vous que l'assurance est un outil que vous pouvez utiliser pour obtenir un maximum d'avantages. Elle doit donc être achetée en gardant à l'esprit certains aspects tels que :
- Couvrir les passifs
- Assurer un bon avenir
- Gagner un revenu régulier après la retraite
- Recevoir une aide médicale
Examinons chaque aspect en détail :
Couverture des passifs
Les gros prêts, tels que les prêts immobiliers et les prêts personnels, doivent généralement être remboursés en petit* versem*nts réguliers sur plusieurs années.
Ces prêts doivent être garantis de manière à pouvoir être remboursés facilement en cas d'urgence.
Vous pouvez le faire en prenant une assurance temporaire pure pour le même montant que le prêt afin qu'elle puisse vous fournir une couverture importante, disponible à un nominalassurance-vieprime.
Assurer un bon avenir
Avec les plans de dotation, vous pouvez recevoir un certain montant de rendement après quelques années. Dans certains régimes d'assurance, vous pouvez recevoir un pourcentage des rendements tous les 4 à 5 ans, avec le dernier versem*nt au cours de la dernière année de la police.
Vous pouvez également obtenir un plan d'assurance dans lequel la somme totale n'est donnée qu'à l'échéance avec des bonus supplémentaires.
Certains plans en unités de compte avec garantie de capital sont également de bons moyens d'assurer des retours sur investissem*nt. Ces plans sont cependant un peu plus chers, il est donc nécessaire de comprendre la manière exacte dont ils fonctionnent.
Les plans pour enfants contribuent également grandement à assurer un avenir sûr à votre enfant. Vous pouvez recevoir des versem*nts périodiques effectués pendant la durée de la police pour faire face à diverses dépenses.
Dans le cas d'une éventualité, ce type de plan permet généralement de répondre à vos besoins financiers liés à l'éducation et au mariage.
Revenu régulier après la retraite
Pendant que vous êtes dans un emploi ou une entreprise, les entrées de fonds sont relativement régulières. Mais après la retraite, ce n'est plus le cas. Si vous achetez un régime de retraite pur, il peut vous fournir un revenu annuel régulier après la retraite.
Une femme ayant un emploi régulier peut souscrire une assurance-vie de n'importe quel montant (intérêt assurable), tandis que les femmes au foyer, sans revenu régulier, ne peuvent obtenir qu'un montant minimum d'assurance conformément aux directives de la politique.
Assurance médicale
L'assurance médicale est disponible pour les particuliers ainsi que pour toute la famille. Cette forme d'assurance est pratique en cas de chirurgies majeures ou pour les frais d'hospitalisation.
Aujourd'hui, des options telles que les chirurgies sans numéraire sont facilement disponibles, où la personne assurée n'a pas à effectuer de paiement à l'hôpital (sauf pour les dépenses non couvertes par la police) car tous les paiements sont gérés directement par la compagnie d'assurance.
Top 10 des plans d'assurance-vie pour les femmes en Inde
1. Nouveau plan Jeevan Anand du LIC
Il s'agit d'un régime d'assurance de capitalisation traditionnel avec participation pour un âge d'entrée de 18 à 50 ans et une durée de contrat allant de 15 à 30 ans.
Les polices de dotation offrent à la fois des retours sur investissem*nt et une couverture de protection, de sorte que les primes sont plus élevées.
L'assureur est assuré de recevoir un montant minimum de INR 10 lakhs, alors qu'il n'y a pas de limite à la somme maximale assurée.
2. Plan eShield SBI Life
Il s'agit de l'un des meilleurs régimes d'assurance temporaire avec un âge d'entrée de 18 à 65 ans et une durée de la police allant de 5 ans à 30 ans.
La somme minimale assurée à l'assureur est de 20 lakhs INR à la fin de l'échéance, alors qu'il n'y a pas de limite maximale.
3. Nouveau plan de dotation LIC
Il s'agit d'un plan de dotation non lié, avec un âge d'entrée de 8 à 50 ans et une durée de contrat de 12 à 35 ans. Ce plan assure à l'assureur une somme minimale de INR 1 lakh et aucune limite maximale.
4. Régime Aviva i-Life
Cette police d'assurance temporaire a un âge d'entrée de 18 à 55 ans et une durée de contrat de 10 à 35 ans. Il assure à l'acheteur un montant minimum de 25 lakhs INR à l'échéance.
5. Plan de crête HDFC SL
Ce plan d'assurance en unités de compte est un plan d'investissem*nt de 10 ans avec un âge d'entrée de 14 à 55 ans. Il rapporte environ 10 à 20 fois le montant de la prime. Vous pouvez également bénéficier d'avantages fiscaux dans le cadre de ce régime.
6. Plan SBI Shubh Nivesh
L'un des produits d'assurance-vie les plus populaires de SBI Life, cette police offre à la fois des prestations de capitalisation et une couverture en direct avec quelques prestations supplémentaires, sous la forme de prestations en cas de décès accidentel et d'invalidité.
7. Plan Jeevan Saral du LIC
Ce plan de capitalisation d'une durée d'assurance de 10 à 35 ans offre à l'assureur une somme minimale assurée, s'élevant à 250 fois les primes mensuelles.
8. Régime d'assurance vie temporaire AEGON
Ce régime d'assurance bon marché peut être acheté en ligne et offre des options de paiement de prime flexibles sous la forme d'un salaire unique ou d'un salaire régulier.
Bien que ce régime d'assurance n'offre aucun avantage à l'échéance, il couvre 4 avantages supplémentaires et vous aide également à bénéficier d'avantages fiscaux.
9. Birla Sun Life BSLI[protégé par e-mail]Plan
Cette police d'assurance-vie temporaire garantit un montant minimum à l'échéance de 30 lakhs INR sur une durée de 5 à 40 ans.
10. Plan temporaire en ligne Max Life plus couverture vie de base
La somme minimale assurée pour ce plan varie de 25 lakhs INR à 100 crores sur une durée de 10 à 40 ans.
En tant que femmes, nous avons tendance à compter sur les autres pour prendre certaines décisions en notre nom, qu'il s'agisse de souscrire une assurance-vie ou de faire tout autre type d'investissem*nt.
Il est temps que les femmes indiennes s'intéressent activement à leurs propres décisions financières et contribuent à assurer l'avenir de leur famille.
Les frais d'assurance-vie peuvent varier d'une compagnie à l'autre. Assurez-vous de bien étudier le marché avant d'acheter une police d'assurance-vie afin de minimiser les risques et de maximiser le rendement de votre investissem*nt.
Et même si vous considérez nos conseils en assurance-vie, ne pariez pas votre avenir financier uniquement sur des polices d'assurance-vie. Apprenez où etcomment investir de l'argent en Indeafin que vous puissiez économiser de l'impôt, diversifier vos placements, créer un patrimoine et planifier l'avenir.
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