2 redenen waarom de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering belangrijk is (2024)

Een makelaar praat met je over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, maar noemt dan de “opzegtermijn” of wachttijd.

Je ogen worden glazig en dat weerhoudt je ervan verder te gaan. Of je bespreekt het even, en dan heb je een verkeerd beeld van hoe het werkt.

Dan heb je een grote misstap op de weg als je ooit een claim indient.

In dit artikel bespreken we de beëindigingsperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering, maar nog belangrijker, waarom het belangrijk is dat u dit begrijpt. (Opmerking: we gebruiken de woorden "eliminatieperiode" en "wachtperiode" door elkaar omdat ze hetzelfde betekenen.)

Als u begrijpt hoe de eliminatieperiode werkt bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering, garandeer ik u dat u waarschijnlijk geld zult besparen.

U zult echter in ieder geval een beter begrip hebben om een ​​weloverwogen beslissing te nemen over de juiste planstructuur voor u.

Hier zijn de sectielinks voor eenvoudige navigatie:

• Wat is de eliminatieperiode?
• Reden #1 waarom het belangrijk is om te begrijpen
• Reden #2 waarom het belangrijk is om te begrijpen
• Gemeenschappelijke eliminatieperiodes
• Nu weet u waarom de eliminatieperiode belangrijk is om te begrijpen

Laten we erin springen en de eliminatieperiode duidelijk definiëren.

Wat is de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering?

De eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering, of wachtperiode, is gewoon het tijdsbestek dat u wacht voordat u bentin aanmerking komendvoor uw arbeidsongeschiktheidsuitkering.

Dat is het.

Pas op. Veel websites en andere instanties stellen dat de opzegtermijn van de arbeidsongeschiktheidsverzekering de tijd is die u voor u wachtontvangenarbeidsongeschiktheidsuitkeringen.

Zie het verschil?

Dit is niet waar en verkeerde informatie, wat ons naar onze eerste reden leidt.

Reden #1 waarom het belangrijk is om de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering te begrijpen - heel gemakkelijk om een ​​fout te maken

Dit is de eerste reden. We hebben veel mensen gesproken over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Als ik ze vraag om me te vertellen wat de wachttijd is (zodat ik weet dat ze het begrijpen), zeggen ze meestal dit: het is de hoeveelheid tijd die u wacht voordat de polis ingaat.

Bij de meeste verzekeringen klopt dat over het algemeen. Sommige bijvoorbeeldvergoedingsregelingen voor ziekenhuizenhebben bijvoorbeeld een wachttijd van 30 dagen of 60 dagen bij uitgifte van de polis. Of een wachttijd van 12 maanden bij bestaande aandoeningen. Deze wachttijd elimineert het concept van averechtse selectie: degenen die de verzekering nodig hebben (laten we zeggen een recente diagnose van kanker), krijgen die. Dan kunnen diezelfde mensen kort daarna opzeggen zodra ze een uitkering ontvangen. Dit drijft vervolgens de premies voor huidige verzekerden op.

Maar dat is niet de wachttijd in dit geval met een arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Het is de tijd die u wacht, vanaf de datum van arbeidsongeschiktheid, voordat u in aanmerking komt voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.

Zoals ik eerder al zei, zijn er andere websites en bureaus die aangeven dat het de tijd is die u wacht voordat u wachtontvangenarbeidsongeschiktheidsuitkeringen.

En helaas is dat niet waar.

Waarom is het belangrijk dat u de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering begrijpt? U weet dus hoe uw plan werkt. Hoe erg zou het zijn als je een claim indient en denkt dat je de volgende dag een uitkering krijgt?

Bovendien kunt u een betere, weloverwogen beslissing nemen bij het selecteren van het juiste plan voor u.

Laten we een voorbeeld geven van hoe de eliminatieperiode werkt.

Voorbeeld van de wachttijd voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering

Stel dat u een wachttijd van 60 dagen heeft. Je bent automonteur. In het weekend werk je graag aan je gazon en tuin. Buren zeggen dat je de beste stoeprand van het blok hebt!

Op een dag loop je in je tuin en onderzoek je gras. Onverwacht stap je in een gat en draai je je knie onhandig. Er is pijnscheuten, maar dan gaat de pijn weg. Je staat op en loopt ermee weg. Je hebt de hele dag wat pijn, maar je neemt ibuprofen en denkt er niet veel over na.

Tot de volgende ochtend.

Je hebt pijn. Je kunt je been niet bewegen. Je vrouw brengt je naar de spoedeisende hulp als ze een MRI nemen. Je hebt je MCL en ACL gescheurd. De dokter is verbaasd dat je niet veel pijn meer had.

Je kunt niet werken. Je vraagt ​​je af wat je gaat doen. Dan herinner je je de arbeidsongeschiktheidsverzekering die je hebt. Het zal $ 3.000 per maand betalen. Uw huisarts vult de invaliditeitspapieren in en u dient de claim in.

De vervoerder keurt uw claim goed. Zo ziet de tijdlijn eruit:

Dus, wat is hier aan de hand?

Dus laten we bespreken wat er aan de hand is met ons voorbeeld. Ten eerste begint uw eliminatieperiode met de datum van uw arbeidsongeschiktheid. Meestal is dat wanneer er een ziekte bij je wordt vastgesteld of wanneer je jezelf pijn doet.

Zie je alle bovenstaande stappen? U dient de claim in. Dan is het goedgekeurd. Bovendien werkt het met terugwerkende kracht tot de datum van uw letsel of ziekte.

Maar, je moet nog wachten. U moet in dit geval 60 dagen wachten. Nogmaals, op de 61e dag van arbeidsongeschiktheid komt u in aanmerking voor een arbeidsongeschiktheidsuitkering. Over ongeveer 30 dagen ontvangt u uw eerste arbeidsongeschiktheidsuitkering.

Dit is hoe de claimtijdlijn werkt. Bij een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering ontvangt u uw eerste uitkering ongeveer 30 dagen nadat u in aanmerking komt. Met andere woorden, als u een wachttijd van 30 dagen heeft, verwacht dan uw eerste betaling op of rond dag 60 van de arbeidsongeschiktheid. Een wachttijd van 60 dagen is dan 90 dagen. Een eliminatieperiode van 90 dagen is 120 dagen. Enzovoort.

U moet ook weten hoe de vervoerder de definitie van de schrappingsperiode definieert. Dat is een andere, grote misstap. We bespreken dit hierna.

Niet alle wachttijden voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn gelijk

Een andere bron van verwarring is dat de eliminatietermijnen op arbeidsongeschiktheidsverzekeringen allemaal hetzelfde zijn. Dat zijn ze niet, en ze verschillen per koerier.

Zeg eens. Als alles gelijk is, welke vervoerder zou je dan willen?

Wil je deze, aan de linkerkant?

Of.

Zou je deze hieronder selecteren?

Zie je het verschil?

Als alle dingen gelijk zijn, wil je de eerste. Waarom? Omdat de vervoerder een gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid meetelt voor uw eliminatieperiode. De tweede vervoerder echter niet.

Dit onderscheid is belangrijk omdat veel handicaps gedeeltelijk beginnen, wat betekent dat u kunt werken, maar niet fulltime.

Hoe teleurgesteld zou u zijn als u een carpale tunnel, een rugprobleem of een slopende ziekte zoals multiple sclerose zou krijgen? Je zou nog steeds kunnen werken, maar slechts een paar dagen per week. De eerste vervoerder betaalt een gedeeltelijke uitkering (nadat u aan de wachttijd voldoet) voor uw arbeidsongeschiktheid. De tweede koerier doet dat echter pas als u volledig gehandicapt bent, wat maanden of jaren kan duren, afhankelijk van uw omstandigheden.

(Zie ook hoe de vervoerders aangeven dat je bentin aanmerking komenduitkeringen ontvangen...)

Neem contact met ons opals je meer wilt weten. Dit onderstreept nogmaals waarom het belangrijk is om de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering te begrijpen.

Reden #2 waarom het belangrijk is om de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering te begrijpen - u kunt geld besparen

Als u de wachttijd van de arbeidsongeschiktheidsverzekering begrijpt, kunt u geld besparen.

Hoe?

Zie de afschaffingsperiode en de premies als een wip. Hoe korter de wachttijd, hoe hoger de premie en vice versa. Alles gelijk. Zie hieronder voor een illustratie.

Bij gelijkblijvende omstandigheden geldt: hoe lager of korter de wachttijd, hoe hoger of duurder de premie. Waarom? Omdat u sneller uw uitkering ontvangt.

Bij de meeste vervoerders is de meest voordelige prijs een wachttijd van 90 dagen.

Maar, Joh. Ik heb een kortere wachttijd nodig. Ik heb mijn geld snel nodig.

Past een kortere eliminatieperiode bij u? Nou, dat hangt ervan af. En het hangt ervan af hoeveel geld je hebt gespaard.

Zie je, als je op korte termijn een handicap hebt, zou die handicap idealiter door je spaargeld moeten worden gedekt.

Gezinnen komen na 3 of 4 maanden zonder inkomen in ernstige financiële problemen. Daarom is een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering zinvol.

Een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering – die doorgaans een uitkeringsperiode van 3 of 6 maanden heeft – heeft dat echter niet. Het kan ongelooflijk duur zijn, daarom geloven weEen kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering is weggegooid geld.(Opmerking: plannen via uw werkgever kunnen de kosten waard zijn. Niet alleen zijn ze meestal goedkoper, maar ze dekken meestal ook zwangerschapsverlof voor vrouwen.)

Als een agent of bureau u vertelt dat u een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig heeft, moet u zich afvragen waarom. Wat u echt moet doen, is uw uitgaven beperken en dat geld besparen.

Hier is een voorbeeld van het vergelijken van de premiekosten van een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering met verschillende wachttijden. Je zult zien wat ik bedoel.

Spaarvoorbeeld Wachttijd arbeidsongeschiktheidsverzekering

Als je wilt zien hoeveelkortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering kosten, bekijk gewoon onzearbeidsongeschiktheidsverzekering gids voor vrachtwagenchauffeursofmondhygiënisten. We nemen daar voorbeelden op.

Hieronder vindt u twee voorbeeldpremies voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een vervaltermijn van 30 dagen en een vervaltermijn van 90 dagen.

Ik neem aan dat een 30-jarige vrouw, accountant, in goede gezondheid verkeert en $100.000 verdient. Hier is een eliminatieperiode van 30 dagen:

U kunt zien dat een uitkeringsperiode van 5 jaar bijna $ 150 per maand kost.

Hoe zit het met een eliminatieperiode van 90 dagen?

Wauw. Dezelfde uitkeringsperiode van 5 jaar op een wachttijd van 90 dagen kost $ 77,40 per maand. Bijna half!

U moet dus bepalen of het de moeite waard is om $ 72,55 per maand extra uit te geven om uw geld 60 dagen eerder te ontvangen.

Bekijk het vanaf deze kant. Over 35 jaar zal ze ongeveer $ 30.000 extra hebben uitgegeven voor de eliminatieperiode van 30 dagen.

Dat is niet erg, John, jij zegt.

Wat als ik je zou vertellen dat als je diezelfde $ 72,55 elke maand gedurende 35 jaar investeert, je op 65-jarige leeftijd mogelijk $ 170.000 hebt gespaard?

Dat is het punt dat ik maak. Ik zou een wachttijd van meer dan 90 dagen niet aanraden, tenzij u aanzienlijke besparingen heeft. U geeft echter veel potentiële besparingen op als u een wachttijd van 30 dagen wilt.

Dit onderstreept ook het punt van de kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering. Je hebt het echt niet nodig. U moet 3 maanden huishoudelijke uitgaven laten dekken via een adequaat noodspaarfonds.

Eliminatieperiodes voor gemeenschappelijke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Hier zijn enkele veelvoorkomende eliminatieperioden voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die u tegenkomt bij kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

Zoals we al zeiden, zijn we van mening dat een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering het geld niet waard is. Maar we gaan hier in op de eliminatieperiodes als u besluit zelf een plan aan te schaffen of via uw werkgever, indien beschikbaar.

Veelvoorkomende korte wachttijden voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Dit zijn de meest voorkomende kortlopende eliminatieperioden voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen:

• 0/7 – de “0” verwijst naar de wachttijd bij een ongeval en de “7” betekent de wachttijd bij ziekte. Met andere woorden, u krijgt direct een uitkering bij arbeidsongeschiktheid via een ongeval en komt op de 8e dag in aanmerking vanwege ziekte.
• 0/14 – 14 dagen wachttijd bij ziekte
• 14/14
• 30 dagen

Het voorbeeld van de "wip" is hier ook van toepassing. Hoe lager de wachttijden, hoe hoger de premies, bij gelijkblijvende omstandigheden.

Bij een kortlopende arbeidsongeschiktheidsverzekering ontvangt u de uitkering doorgaans wekelijks.

Gemeenschappelijke Eliminatieperiodes voor langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen

Bij een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn de wachttijden (afhankelijk van de staatswet):

• 30 dagen
• 60 dagen
• 90 dagen
• 180 dagen
• 365 dagen
• 730 dagen

Zoals eerder vermeld, raad ik over het algemeen geen wachttijd van 30 dagen aan. Bovendien raad ik meestal ook geen wachttijd van 180, 365 of 730 dagen aan. Hoewel het voorbeeld van de "wip" waar is, zijn de besparingen (in het algemeen) door van een wachttijd van 90 dagen naar 180, 365 of 730 te gaan (meestal) niet van belang.

Nu weet u waarom de eliminatieperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering belangrijk is om te begrijpen

We hopen dat u hebt geleerd wat de beëindigingsperiode van de arbeidsongeschiktheidsverzekering is en waarom het belangrijk is om dit te begrijpen. Om samen te vatten:

• De meeste mensen verwarren de definitie met wachttijden op andere soorten verzekeringen. De wachttijd op een arbeidsongeschiktheidsverzekering is totaal anders dan bij andere verzekeringen.
• Dragers hebben zelf verschillende definities.
• U kunt geld besparen als u weet hoe de opzegtermijn van de arbeidsongeschiktheidsverzekering werkt.

Wilt u onze hulp of heeft u vragen? Voel je vrij omNeem contact met ons opof gebruik onderstaand formulier. We bekijken graag uw polissen of bespreken uw situatie.

In tegenstelling tot andere bureaus hebben wij uw belang voorop. Er is geen risico om contact met ons op te nemen. Als we je niet kunnen helpen, zullen we je zo goed mogelijk in de goede richting wijzen.